Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt
Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt est une décision importante à prendre. Il est important de comprendre les conséquences et les avantages liés à ce changement, et de savoir comment procéder. Dans cet article, nous allons examiner les raisons pour lesquelles vous pourriez souhaiter changer d’assurance emprunteur, les étapes à suivre pour le faire, et les considérations à prendre en compte avant de prendre une décision finale.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est un contrat d’assurance qui protège un emprunteur contre le risque de ne pas pouvoir rembourser son prêt. Elle est généralement souscrite à la même époque que le prêt et elle couvre le prêteur pendant la durée du crédit. En cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, l’assurance emprunteur prend en charge les mensualités restantes et protège ainsi la famille de l’emprunteur. Elle apporte également une certaine sécurité aux banques car celles-ci ont l’assurance qu’elles récupéreront leurs fonds en cas de défaut de paiement.
Pourquoi est-il possible de changer d’assurance prêt immobilier en cours de prêt ?
Il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt pour plusieurs raisons. Tout d’abord, le droit à la souscription d’une assurance emprunteur externe au contrat initial (loi Lagarde) permet aux emprunteurs de bénéficier des meilleures couvertures et tarifs proposés par le marché.
Effectivement, lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, votre établissement bancaire peut vous proposer son assurance déléguée, mais elle n’est pas toujours la plus avantageuse financièrement et ne couvre pas toujours les risques les plus importants. C’est pourquoi il est possible de souscrire une autre assurance externe qui offrira une couverture plus complète et des tarifs parfois moins chers.
De plus, depuis la loi Hamon entrée en vigueur en 2015, tout assuré peut résilier chaque année son contrat existant afin de profiter des meilleures offres du marché. Ainsi, si vous êtes déjà titulaire d’un prêt immobilier et que vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pour bénéficier d’un meilleur rapport qualité/prix ou simplement trouver une assurance qui réponde mieux à vos besoins, vous pouvez le faire sans aucun problème.
Comment faire pour changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt n’est pas impossible. La première étape est de prendre contact avec votre courtier ou votre banque et de leur expliquer votre situation. Une fois que vous aurez obtenu l’accord du prêteur, il vous suffira de comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver une assurance emprunteur plus avantageuse que celle dont vous bénéficiez initialement. Vous devrez ensuite fournir à la nouvelle compagnie d’assurance une série de documents relatifs à votre prêt (contrat, relevés de compte, etc.). Après examen des documents et acceptation par l’assureur, celui-ci fera parvenir sa proposition au prêteur pour approbation. Une fois que le changement aura été accepté par le prêteur et l’assureur, vous devrez alors signer un nouveau contrat et procéder au règlement des frais associés à la mise en place du nouvel assurance emprunteur.
Quels sont les avantages à changer d’assurance prêt immobilier ?
Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt peut offrir un certain nombre d’avantages. Les principaux sont les suivants:
1. Un taux plus bas: en choisissant une assurance prêt immobilier auprès d’une autre compagnie, vous pouvez obtenir un taux plus bas et réduire le coût total de votre prêt.
2. Une couverture plus complète: si vous changez d’assurance emprunteur, vous pourrez bénéficier d’une couverture plus complète et mieux adaptée à votre situation personnelle et financière.
3. Une meilleure protection: en changeant d’assureur, vous bénéficierez d’une meilleure protection contre les risques liés à l’emprunt immobilier et pourrez être plus serein quant à la bonne gestion de votre investissement.
4. Des frais moins élevés: certains assureurs proposent des tarifs avantageux sur leurs contrats et peuvent donc réduire les frais que vous payez pour votre assurance emprunteur.
5. Un service client amélioré: en choisissant une autre compagnie, vous pouvez bénéficier d’un service client personnalisé et adapté à votre profil, ce qui peut améliorer considérablement votre expérience client et faciliter le processus de souscription à un nouveau contrat.
Quels sont les risques à changer d’assurance prêt immobilier ?
Changer d’assurance prêt immobilier peut être risqué. Si vous résiliez votre assurance actuelle et que vous la remplacez par une autre, vous risquez de ne pas obtenir la même couverture. De plus, certaines entreprises d’assurance exigent des paiements initiaux élevés pour les nouveaux clients et le montant total à payer pour l’année peut être plus important que celui de votre assurance actuelle. Vous pouvez également perdre certaines garanties que vous aviez auparavant, comme les frais médicaux ou le remboursement des intérêts si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt immédiatement. Enfin, il y a un risque que votre nouvel assureur ne soit pas en mesure de fournir une protection adéquate et sûre contre les risques liés à votre prêt immobilier.
Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt peut être une bonne option pour les emprunteurs qui veulent réduire leurs coûts et améliorer leurs conditions. Cependant, il est important de bien comprendre les implications et les risques avant de prendre une décision. Il est recommandé de consulter un professionnel qualifié pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.